没公积金怎么贷款划算？这些购房技巧必须掌握！

公积金是很多购房贷款用户的重要依据，但并非每个用户都有足够的公积金账户余额来办理公积金贷款。那么，没公积金怎么贷款划算？以下是一些购房技巧，帮助您解决这个问题。

如果没有缴存住房公积金，就无法申请公积金贷款，只能选择商业贷款。在成功获得商业贷款后，用户需要按照合同约定的还款计划偿还房贷欠款，直到达到银行规定的时间才能进行提前还款操作。有些银行要求用户至少还款一年后才能提前还贷，否则需要支付违约金。一旦提前还清部分房屋贷款，用户可以选择缩减每月月供，减轻还贷压力，或者缩短还款期限，更早地结清债务，从而节省更多利息支出。

用户可以先前往银行办理商业贷款，然后开始缴存公积金。为了办理商贷转公积金贷款业务，用户需要确保按时足额缴存公积金达半年或一年以上，且商业贷款已经还款满一年，信用良好，没有逾期等违规行为。一旦转为公积金贷款，利率会降低，后续要支付的利息费用也会减少。此外，公积金贷款采用自由还款模式，用户在手上有足够闲置资金时可以随时申请提前还款。

在办理房贷时，与银行协商采用等额本金的还款方式。与等额本息相比，在贷款金额、贷款利率、贷款期限等因素相同的情况下，等额本金产生的利息更少。当然，这种还款方式更适合有一定经济基础、能够承担前期较大还款压力的用户。虽然在还款初期的月还款额较大，但随着用户不断还款，月还款额也会逐渐降低。

如果用户的经济收入较高，或者购买房屋的总价不高，申请20年的贷款期限是最好的选择。