房贷提前还款怎么还划算 情况是这样的

房贷是可以提前还款的，提前还款可以减少用户的房贷利息成本。然而，要最大化减少利息支出，需要选择合适的实际或方式进行提前还款。那么，房贷提前还款如何才能更划算呢？让我们一起来了解一下。

不同的房贷还款方式对提前还款的情况有所不同，需要分多种情况进行讨论。

等额本息是指每月归还固定金额（包含贷款本息），计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]。采用此方式还款时，当还贷时间已经到了中期，已经还了大部分利息，之后还的大部分是本金，此时提前还贷意义较大。

等额本金还款法是指将贷款总额按照贷款月数均分，每月还款额中本金部分不变，利息逐月递减，每月还款额也随之递减，计算公式为：每月月供额=（贷款本金/还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率。采用此方式还款时，若还贷期超过1/3，此时利息已经还了一半，提前还款就不划算。

因此，提前结清房贷时，若采用等额本息还款法，当还款时间达到贷款期限的一半时，此时提前还款划算。若采用等额本金还款法，当还款时间达到贷款期限的1/3时，此时提前还款划算。

房贷提前还部分后，用户通常有两种还款方案选择：缩短年限和减少月供。所选方式不同，利息支出也会有所差异。假设用户贷款50万，期限为20年，贷款利率为5.3%，目前已还5年，用户准备提前还贷资金为20万。根据不同的还款方式，具体情况如下：

提前还贷前，每月月供额为3383.2元，剩余本金为419487.16元。提前还贷后：

- 缩短年限：每月月供额为3,368.83元，总共节省的利息为149576.22元，剩余贷款期限为77个月，相比原还款计划少了103个月。

- 减少月供：每月月供额为1,770.18元，总共节省的利息为90343.30元。

提前还贷前，首月还款额为4291.67元，每月还款额以9.2元左右的金额递减，剩余本金为37.5万。